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融苏式匠心 续普惠新篇
聚焦苏州银行上半年度发展


  2020年上半年,苏州银行在面对疫情防控和复杂的经济金融形势下,认真落实“六稳”“六保”工作任务,于变局中革新思维、创新思路、打开新局,全力支持复工复产及地方经济发展,同时始终保持稳中有进的发展态势,经营质效稳步提高,主体业务持续向好。
  上半年,苏州银行资产规模达到3804.42亿元,较年初增加369.70亿元,增幅10.76%;实现营业收入54.20亿元,比上年同期增长5.78亿元,增幅11.94%;实现净利润15.83亿元,比上年同期增长0.73亿元,增幅4.81%。同时,通过优化负债结构以降低负债成本,净利差水平显著提升,由上年同期的2.29%上升至本年的2.33%,净利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的2.19%,盈利增长基础进一步夯实。
  抗击新冠疫情传递温度 助力复工复产跑出速度
  新年伊始,新冠肺炎疫情牵动各方,时间就是生命,防控时效为先。苏州银行第一时间召开党委会专项进行防疫工作部署,成立抗疫情苏行在行动领导小组,董事长王兰凤亲自挂帅,带领苏州银行党员干部发挥先锋模范作用,主动投身一线,坚守抗击疫情的金融阵地。
  苏州银行第一时间捐款捐物,并推出“人才贷”“薪金云贷”“苏影复业贷”等抗疫产品,助力企业复工复产,与企业共渡难关。疫情发生后,苏州某信息科技有限公司与苏州大多数人才企业一样,面临着无法正常复工的问题,公司的生产经营受到严重影响,资金周转遇到一定压力。苏州银行在了解到企业困难后,灵活运用人才金融产品,快速确定方案,在企业复工第一天就完成了1000万元无抵押贷款的投放,解了企业的燃眉之急。
  苏州银行在合规的前提下,一切以客户为中心,强化服务能力和效率,持续开展“百行千人进万企”走访活动,疫情期间通过线上顾问、远程服务、实地走访等形式主动对接小微企业客户2.1万多户,了解客户困难需求,建立复工复产台账,帮助共渡难关。苏州银行积极落实“开放再出发”政策,加强对开放再出发重点签约项目对接,开通授信、放款、结算绿色通道,截至2020年6月末,542个开放再出发和重点项目,苏州银行已对接395户,授信金额38.15亿元,投放金额15.5亿元。
  苏州银行发挥智能化、数字化转型成效,构建苏式金融抗疫的有生力量。在银行同业中首创推出“苏行报平安”员工线上登记功能,配合市卫健委,仅用3天时间,在智慧医疗平台和苏州银行App紧急上线“口罩购买预约登记”功能,为苏州全市累计近70万市民预约登记。配合苏州工业园区紧急上线SIP线上金融服务集市,为7000多家企业提供线上金融服务。苏州银行相关抗疫与支持复产的成果,获得了社会各界的认可。
  金融产品创新步伐提速 绿色金融加码发力升级
  苏州银行一贯坚持以绿色信贷为主要导向,成立了“绿色金融领导小组”,不断优化信贷投放与客户结构,将节能环保产业列为优先支持类,持续加大对新能源、清洁交通、生态农业、污水处理、大气治理、节能环保、环境卫生等绿色产业的信贷支持;将高耗能、高污染和产能过剩行业、船舶制造业、小纺织、小化工及不符合环评要求的化工类企业列为压缩退出类,同时实行名单制管理,严格落实风险限额要求。同时加强授信客户环保风险管理,将是否符合环保列入授信客户准入条件,在贷前、贷中、贷后环节要求查询客户环保情况,包括环评、排污证、环保处罚等,实行环保一票否决制。苏州银行坚持以绿色信贷为主要抓手,不断优化信贷投放与客户结构,持续推动绿色金融业务健康有序发展,截至2020年6月末,苏州银行绿色金融贷款余额逾65亿元。
  苏州银行与苏州工业园区政府合作推出“绿色智造贷”产品,主要适用于在苏州工业园区范围内有实施绿色制造和智能制造相关项目需求的企业,包含实施先进节能技术改造项目、循环经济发展项目、能源互联网项目、智能制造实施或智能制造设备生产项目等,并通过风险分担的业务模式,助力企业绿色升级改造,完善生态环境污染治理。苏州银行作为首批参与银行,截至2020年6月末共计发放贷款355万元。
  目前苏州工业园区正大力推进制造业的绿色改造升级和智能创新发展,很多企业在实施技改、扩产、绿色节能等方面均有融资需求。为了促进智能设备制造企业扩大销售、扶持智能设备应用企业升级换代,苏州银行以为智能制造企业量身打造的金融产品——“智造贷”为依托,积极推动绿色创新产品运用,出台绿色智造贷产品管理办法,完善操作规程和审批流程,通过政府资金池风险分担模式,丰富信贷金融产品,缓释信贷风险,为今后进一步拓展优质制造业客户以及推广该项产品,积累了宝贵经验。
  金融服务平台稳步搭建 支持实体发展硕果累累
  苏州银行联合常熟服装城搭建智慧商城,打造产业数字化平台,以产业大数据为内核,数字化场景生态建设为目标,整合云档口、商户管理、智慧停车、智慧物流、经营生活缴费等功能,共享底层数据,统一用户体系,为各产业主体提供数据服务和系统赋能。智慧商户管理系统作为产业数字化平台的重要支撑,以用户体验优先,提供档口管理、合同管理、包摊管理、贷款管理、信息采集、报表统计等功能,界面简洁、分类展示、快速检索,流程管控严谨,业务节点自动流转,POS与系统连通,财务收款与合同订单自动对账,系统成功上线进一步优化和完善了常熟服装城商户资源及管理体系。智慧商户管理系统依托大数据信息,提供档口信息、包摊情况、商户贷款、商户经营、市场与品牌等运营情况分析,为常熟服装城提供数字化透视运营分析与管理决策。
  纺织化纤是苏州地区的传统优势产业,但行业内梯队效应相对明显,大型企业集团积聚了大量的资源,小微企业,尤其是下游织造企业,融资难题显得格外突出,资金短缺已成为掣肘小微企业持续发展的重要阻力。针对化纤行业产能过剩、信息严重不对称、资金周转紧张等特点,苏州银行与苏州纤联电子商务有限公司化纤汇平台开展了全面业务合作,共同为中小企业提供便捷好用的小额信用贷款,助力化纤产业转型升级。一是以真实平台交易数据为依托,双方合作开发批量小额公司授信产品“化纤汇”金融产品。二是供应链打破融资瓶颈,通过化纤汇平台累积数据分析企业行为,依托大数据实现平台线上授信,为平台进行金融自动化、智能化的全新升级。三是开发网络循环借贷系统,实现一次签约、集中受理、循环贷款,有效匹配中小企业用款“金额小、频率高、期限短”的需求。
  在苏州市政府指导和委托下,采用“线上+线下”服务模式打造的苏州综合金融服务平台一直发挥着积极作用,通过“一张网”,快速对接企业需求,实现线上双向选择、
  自主对接;引入苏州企业征信体系,成为全国首家由地级市自主归集税务、工商、环保等职能部门信息的服务平台,企业“一站式”申请、授权,形成一张全面、实时、真实的企业“体检表”;中小企业均可“一键式”发布融资需求,与所有接入平台的银行机构实现融资供需的“无缝”对接,提高金融服务专业度,搭建普惠小微融资服务平台。平台已为近2万家企业解决了约6.25万项总计金额逾7000亿元的融资需求,以其科学的设计理念和良好的用户体验走向千家万户。
  苏州银行在努力拓展业务的同时,积极探索资产管理创新服务模式,依托物联网、大数据、云计算等新技术,在苏州自贸片区实施建设行业内首个以租赁物高效监管为核心、企业健康管理为补充、辅助信用决策为目标的智能租后数字化管理平台,在助力公司租赁资产数字化管理、有效防控金融风险、创新实现租赁物权监管方式的同时,进一步以租赁为纽带深化与其他行业资源有效整合,通过逐步引入跨行业数字化升级服务,提升公司整体金融服务水平,积极探索“租赁+”综合性金融创新产业服务模式。
  苏州银行还积极推进银法联动,推出“明智达”破产管理账户综合服务系统,围绕监管及服务两个视角,重点打造既满足法院对破产账户资金的监督要求,又能帮助管理人实现自身分级管理、操作便利、提高效率的智能监管服务系统。
  在可预见的将来,金融服务的线上化、自动化将逐步替代现有模式,走进万千企业。作为苏州本土金融机构,开展化纤汇电商平台、苏州综合金融服务平台等项目的建设,是苏州银行服务中小实体企业的重要突破口,是实施金融创新驱动发展的必然要求,也是苏州银行转型升级的重要举措,同时也为银行业互联网化厉兵秣马。
  移动金融发展日新月异 战略定位精准抢占先机
  近年来,移动金融成为金融信息化发展的重要趋势,也成为苏州银行优化客户服务的重要抓手之一。截至2020年6月末,苏州银行手机银行客户达277.03万户,同比增长23.28%;手机银行交易笔数共计530.63万笔,同比增长7.59%;手机银行交易金额2492.13亿元,同比增长10.26%。
  依托微信银行便利,苏州银行积极推广“苏E 付”支付平台,整合支付宝、微信等现有主流支付渠道,实现一码多付,为商户提供安全便捷的支付结算平台和电子支付解决方案。该平台集智能POS扫码支付、店铺财务管理、商户自主入驻等多项功能于一体,有效提升了客户便捷支付和商户线上管理体验。持续推进智慧商业、智慧停车、云账单缴费等场景应用,助力“姑苏八点半”“苏州锦鲤”等促进居民消费项目,唱响苏E付品牌。截至2020年6月末,上半年新增苏E付商户8208户,其中苏州锦鲤、姑苏八点半新增7333户,累计推广苏 E 付商户12677户,累计完成交易笔数570.08万笔,交易金额11.38亿元。累计推广云账单缴费平台合作单位62户,当年新增缴费商户17户,新增社保缴费场景,共完成缴费笔数4.91万笔,缴费金额4671.74万元;累计推广智慧停车停车场商户43户,当年新增停车场商户6户,完成缴费笔数90.59万笔,缴费金额913.23万元。实现智慧缴费场景服务的配置化开放与输出,目前已将学校缴费、党费缴费、社保缴费、教育培训缴费、智慧停车缴费功能输出至合作方微信公众号。
  移动场景发展提升了获客、活客的新能力。随着互联网金融服务平台的逐步完善,苏州银行电子渠道的用户管理及入口已基本完善和统一,为了进一步打破传统渠道获客模式,苏行以移动场景创新为突破口,成功降低了客户注册门槛,实现了低成本批量获客和跨渠道流量导入,使苏行移动金融在多角度、多场景获客、活客能力方面得到进一步提升。
  普惠民生金融亮点频现 生活服务场景百态千姿
  苏州银行努力发挥在服务市民、服务区域方面的先天优势,深入践行普惠金融理念,通过以融资为支点撬动,以特色化优质服务为基础,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,努力成为国内城商行中独树一帜的普惠银行。以“苏医慧”“苏工慧”“苏食慧”三大特色项目,打造彰显苏州银行文化内涵的智慧品牌。
  通过一张小小的市民卡,苏州银行实现了近700万市民自助挂号、缴费等功能,大大减少了广大市民就诊排队等候时间,缓解了医院挂号缴费窗口压力,提高了市民对医疗服务的满意度。通过与苏州市卫生健康委员会合作开发“健康苏州掌上行”平台,与园区管委会合力打造“健康园区”平台,实现手机App端的“预约挂号、签到取号、就诊叫号、掌上支付、报告查询、住院业务”等功能,推进了就医无纸化进程,开启苏州地区“互联网+医疗”的新篇章。“苏医慧”线上线下一体化智能就医平台的建设,提高了百姓就医效率,让百姓慧享苏城医疗服务。截至2020年6月末,项目已对接全市32家医疗机构,累计服务超3400万人次。
  苏州银行积极响应政府倡导的惠民、绿色、节俭政策,积极推进便民利民金融服务,联合市总工会开发“苏工慧”频道和“苏工慧App”,创新工会会员普惠活动模式。工会会员凭借社会保障卡登录App,并通过身份证认证,即可随时参与工会活动、享受工会福利和服务;同时,苏州市社会保障卡即为工会服务卡,工会会员持卡可在线下直接享受苏州市总工会指定商户刷卡、服务优惠,增强了广大职工的认同感、获得感、幸福感。
  苏州银行在市人行的支持指导下,与市市场监督管理局跨界合作,创新打造“苏食慧”食品安全溯源平台。引入互联网+等创新技术,以移动支付为媒介,搭建交易与信息间的桥梁,打通食品溯源最后一公里,让食品安全直抵百姓餐桌。一方面市民在合作市场消费时,通过苏州银行聚合支付平台扫码支付,即可查看所购产品的产地和检测结果,让市民吃到放心菜、明白菜;另一方面市场监管部门可以通过数据库追根溯源,实时掌控产品销售链条,从而更好地保护市民权益。
  面对日益复杂多变的国内外金融环境,苏州银行秉持“以小为美、以民唯美”的经营理念,始终坚持以提供最优质的金融服务为宗旨,以“专注专业、锲而不舍”的匠心精神为原动力,开创出一条心系百姓福祉,普惠中小企业,倡导可持续发展的“智慧金融”之路。


作者 包佳秋
《苏州日报》2020年9月23日B04版